Como los bancos, ahora mutuarias deberán informar créditos para controlar el endeudamiento

Si hasta ahora una persona podría tomar distintos créditos con bancos, cajas de compensación y otras entidades al mismo tiempo, esta forma de financiamiento tiene los días contados.

Lo anterior, por una iniciativa legal del Ministerio de Hacienda que pretende combatir el sobreendeudamiento de la clase media.

Entre las medidas que contempla el proyecto, las mutuarias y otras entidades que otorgan créditos estarán obligadas a informar las deudas de los usuarios a la Comisión para el Mercado Financiero (CMF). Con ello, todos los movimientos estarán en el sistema.

Los niveles medianos de endeudamiento bajaron en pandemia producto de las ayudas sociales, pero luego volvieron a subir y en junio de 2022 se tiene un nivel mediano de deuda de $2,1 millones, una carga financiera de 16,97% y apalancamiento de 3,01 veces el ingreso.

En el segmento entre 40 y 45 años, el nivel de deuda es $6 millones, correlacionado con decisiones de compra de vivienda y el 20,7% de los deudores mantienen una carga financiera superior al 50% de su ingreso mensual.

“La mutuarias para los inversionistas representan una buena posibilidad de generar mayor patrimonio, en el sentido de que puedes pedir créditos que no deben ser informados, y en el momento en que pides un crédito al banco, no aparece esta deuda», comenta Robinson Torres, fundador de Plusvalízate.

«Entonces, tu carga financiera está en teoría siempre disponible y tienes la posibilidad de seguir invirtiendo. Y si tienes recursos para aportar un pie. puedes seguir haciéndolo, porque el sistema no informa esas deudas que tú tomes con las mutuarias. Es un ejercicio que se puede realizar siempre que seas ordenado”, agrega.

Para Torres, sin embargo, el proyecto “no es malo considerando el público objetivo que se verá beneficiado”, es decir, personas morosas que ganan menos de $1,5 millones deudas comerciales, con un tope de deuda de hasta UF 160 y con moras inferiores a 90 días. “Te podrías endeudar hasta lo que tu caga financiera te permita, lo que está bien”, indica.

“Por último, hay que destacar la importancia de hacerse cargo del sobreendeudamiento, donde está bien tener medidas que vayan en pos de la responsabilidad, pero también hay que invertir en educación financiera, tema que muchas personas no conocen. Incluso, con rentas superiores a 2 o 3 millones de pesos, las personas no saben bien cómo invertir su dinero y terminan comprando departamentos sin tener un plan de inversión a futuro, perdiendo plusvalía o nuevas oportunidades”, cierra Torres.